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重复质押亟待破解

- 编辑:新葡萄京官网 -

重复质押亟待破解

青岛港骗贷事件曝光后,传中外资银行业者已纷纷对青岛港事态进行紧急核查。昨日,记者就此事向五大国有行和主要股份制银行求证,均未得到正面答复。至于有哪些银行被卷入其中,青岛港方面也表示以公司官方公布为准。

重复质押亟待破解

2019-06-21 05:34 64次浏览

贸易商通过重复质押仓单骗取贷款已不是什么新鲜事。但自青岛港被曝出融资骗贷事件后,这一违规操作被再次推到聚光灯下。由于事件所涉金额巨大,波及银行众多,一时间尽人瞠目。

究竟什么样的高明手法能够让十余家银行同时“沦陷”?重复质押的辨别难度果真如此之大?

并非首次

“很难。”涉事银行的一位公司业务人士用两个字表明了态度。之所以这样说,很大原因是在质押信息方面,银行之间很难做到“互通”。“贷款信息可以体现在征信系统里,但银行间的质押信息不对称,全面收集难度很大。质押品堆在港里,企业可以带你实地去检查货物,即使是已经质押过的,你也看不出来。”该公司业务人士坦言。

贸易商正是基于这种“自信”,轻松做到了“一女多嫁”。据山东媒体报道,此次骗贷事件共涉及17家金融机构,授信敞口66.7亿元,此外,亦有消息称事件所涉贷款金额超过百亿,由于具体数字目前各家银行还在统计中,实际金额尚不得而知。

但无论最终锁定什么样的规模,目前可以肯定的是,漏洞出现了。“首先是对质押监管业务的性质、特点、模式和风险的认知不够清楚,只是盲目开展业务,必然陷入诈骗者设计的圈套。”某上市股份制银行贸易融资业务人士直言,几年前类似的事件就曾让银行受到挫折,相应地,银行提高了警戒程度,选择客户的标准趋向严格,但这并不能解决根本问题。

据悉,此次涉事的贸易商是一家从事铝土矿及氧化铝等的开发及国内外贸易的大型能源集团,与青岛当地银行主要开展进出口贸易及转口贸易融资业务,授信担保条件主要是保证担保、仓单质押等方式。

同样,在事件曝出之后,银行方面选择了收缩业务。中银国际的报告显示,中国银行山东分行自6月1日起不再批复没有与下家签订购销合同的开证申请,在山东日照,不论授信多大,实际用信都控制在1亿元以内。同时,青岛港开始检查是否存在铁矿石仓单重复质押的问题,渣打银行也已经对新客户暂停“库存质押融资”。

对此,瑞银证券分析师林浩祥也认为银行可能收紧金属贸易商融资行为,“2012年以后,中资银行对于工业金属贸易融资的贷款有所收紧,保证金比重也有提升,相反外资银行对该项业务贷款条件相对宽松。我们认为此次事件之后,中外资银行均会对于金属融资贸易进一步收紧。”

“银行在做贸易融资中遇到的很多现实问题,突出的一个就是权属问题,也就是产生重复质押,包括上游向下游交付货物之后,约定了还没转移,保留所有权,以及约定了转移所有权,但是还没有交付的问题,这些问题的存在对银行的权利产生了很大影响,增加了在尽职调查中的精力和成本。”前述贸易融资业务人士介绍说。

谁来监管

除了权属确认,很长一段时间以来,仓储货物的登记情况亦显混乱。例如动产抵押登记部门有很多,不同地区、不同部门之间的信息不能共享,更不用说全面查询信息的难度。

当然,尽管有着现实问题,但银行也应该为自己的疏忽负责,“核实有没有重复质押,至少应做到实地调查,比如跟仓库的监管员详细了解情况,是否已经将货物押给其他银行。此外,对于监管企业也应该有严格的准入标准。”前述公司业务人士表示。谁对质押业务的实质理解得深刻,谁就能把看不见的信用风险转化为看得见的操作风险,从而做到可控。

此外,就此次事件进展来看,虽然公安机关已介入调查,但青岛港却并未透露涉事货主及第三方货运代理的名称。同时,青岛港早先发出的公告还称,“陷入欺诈案件的货主及代理均为公司的独立第三方,公司并非货主与代理间协议的订约方。除装卸及仓储服务外,青岛港并未向代理提供其他服务,且对涉及调查的金属产品不拥有任何权益。”

第三方仓库监管是很重要的一个环节,但就目前的情况来看,个别监管企业管理粗放,监管手段落后,监管队伍管理存在问题。”前述公司业务人士坦言。对于银行,绝大部分的商品融资都是依靠物流监管企业帮我们控制货物,通过监管来实现质权,如果监管出现问题,对银行在商品融资的权益影响大。

在他看来,对于监管企业而言,一是需要监管技术的创新,包括利用互联网技术提高监管服务水平和安全性,二是探索由地方政府出资成立区域性的监管公司。

受访银行人士普遍认为,近期上线的物流金融服务平台对于规避虚假仓单风险、客户信用违约风险以及虚假交易风险等将起到一定促进作用。据了解,中国物流金融服务平台已将类似风险纳入管理范围,银行通过在平台上登记、查询建立全程风险控制机制,选择合适的质押货物与合作伙伴,通过合理的业务流程来防范贸易融资业务的各类风险。

新葡萄京官网,6月6日,据外媒援引消息人士称, 在中国大宗商品贸易融资可能涉及虚假再度浮上台面之际,渣打银行已暂停中国地区部份新承作的金属融资业务。

国内银行多未正面回应

渣打银行一名客户指出,接获银行通知暂时不承作新的库存融资,原有融资到期也不会给予展期。

有哪些银行卷入青岛港事件?根据目前媒体报道的情况看,只有南非标准银行率先跳出来,承认其在青岛港涉及的调查中蒙受损失。该银行在一份声明中称,已经开始着手调查青岛港潜在的违规行为,但目前还无法完全确定具体的损失额。

另一名位于新加坡的消息人士亦表示,该银行暂时停止该种融资项目。

此前,渣打银行被传已暂停向中国部分客户提供新的金属融资。不过,渣打银行上周五表示,大宗商品融资业务仍是该行重点业务之一。花旗银行也表示,鉴于客户受影响的程度,该行将与相关部门、仓储公司和客户密切合作,以解决问题,

据新华社报导,中国青岛港正在调查铁矿石仓单是否被用于重复质押从不同银行骗取贷款。调查重点在一家持有铁矿石仓单的贸易商身上。

国内几大国有大行及主要股份制银行均未正面答复。而多个银行广东分行均表示,相关业务没有变化。民生银行等多家广东分行均表示,分行未有相关的业务。有银行业人士也告诉记者,广东多家大银行基本不做大宗商品质押融资的业务。

虽然新华社报导称调查范围仅限于铁矿石融资,但贸易和仓储业消息人士已对路透表示,铜和铝融资骗贷的问题也在被调查的范围内。

该人士预计,毫无疑问,该事件将重复质押这一骗贷行为推到阳光底下,未来银行的仓单抵押贷款业务将会被进一步收紧,对监管企业的筛选将更严格。

渣打银行发言人称在密切关注中国青岛港口的事件进展。但她拒绝说明该行是否收紧该项目。

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一名消息人士表示,至少还有另一家外资银行在中国的分支机构,正在检视其铜及铝融资的嚗险。

重复质押骗贷不鲜见

而一家国有大行人士称,一个月前总行就已派工作组去青岛查贸易融资问题。

有银行信贷部负责人告诉记者,目前很少银行碰仓单质押,因为风险大,转而做存货质押,即输出监管,聘请专业的监管公司,派人专门监控货物,这在一定程度上可防范重复质押风险。

他表示,大宗商品融资过程的仓单质押、货品质押、信用证下融资都容易出问题,最大的风险点在虚假货押或重复抵押。“估计各行都会增加青岛港贸易融资业务的盘查”。

该人士认为,青岛港骗贷事件中,企业通过仓单造假以同一批货物在多家银行进行贷款,其贷款业务应该是普通贸易融资,而非质押贷款。该人士透露,虽然国内未有银行承认卷入该骗贷事件,但其实很多银行都有份。

该名人士还指出,目前商业银行前几年兴起的贸易融资模式受到了挑战,目前不但是钢贸、铜贸、铁矿石,甚至连农产品(000061,股吧)贸易融资都有风险。

该人士表示,重复质押并非新手法,这种骗贷手法在大宗商品,特别是金属贸易领域已多次出现,银行早已加强风控。“广东近几年确实也出现了一些风险案例,但重复抵押骗贷的案例不多。”某国有大行相关负责人告诉记者。

资金链脆弱 担心再遭融资困境

贸易商说法

青岛港的铜融资事件在业内产生了较大的“心理”影响。记者本周走访了若干家广东的贸易商,担忧之情溢于言表。其中,凌先生的小型企业是以钢铁、金属贸易为主营业务,他告诉记者:“长远来看,这个生意有没有得做都是个问题。贸易业本来就是低利润行业,资金链非常脆弱,如果银行因此收紧了融资大门,根本撑不了几个月。”

过往3年之中,他就曾遭遇过融资困境,某银行给他的贷款额度缩小为原来的三分之一,导致当月的货物无法顺利流通。他担心该类情况会在“青岛港事件”之后重演。

他的同行刘先生原本主做钢贸生意的,本来生意就不景气,他坦言:“该事件有可能导致行业的仓储模式、叫价方式均发生转变,规范化、标准化操作将是一个大趋势。而一旦规范了,我的多数同行也就没有什么钱赚了,贸易商是否有存在的价值,确实是难说的。”

本周一,有媒体报道称,部分滞留青岛港的铜船货被运往监管更严的伦敦金属交易所仓库。部分机构认为,青岛港发生的事件,让仓储监管、企业诚信问题再次受到了质疑,严格管理势在必行。该趋势与刘先生的说法一致。

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中长线贸易行业融资或受影响

业内观点

“我的钢铁网”冼少娟认为,青岛港融资事件对广东企业的短线影响不算大,因为6月初,市场资金面不算紧,企业资金压力不大,而且,广东贸易企业里铁矿石、金属铜业务的比例并不算高。但其中长线影响力不可低估,可能在未来半年到2年的时间里,紧缩、限制行业内的各类金融行为。

广东资深期货投资人士陆承红认为,该事件对于整个业内的影响力还有待于进一步观察,关键在于监管部门会如何处理该事件。如果效仿前期处理钢贸融资事件的方法,势必持续发酵,改变全行业的监管规则;但如果只将其限定在地方性违法事件的范畴,则影响力较小。

仅从企业角度来看,青岛港事件可能带来以下三种变化:

首先,行内中小企业的融资时间、数额可能变小。记者采访到的几家贸易企业老板,均认为该事件很可能改变银行对于类似中小企业的放款速度、规模与时间。广州的刘老板认为:“放款时间可能大幅度放慢,规则变严格,一定要在确认完各项步骤之后才放款。”

其次,仓储要求将提升。不排除统一监管、结算与借用外资企业监管的可能性,标准化趋势不可避免。不过,这势必增加贸易商、相关民营企业的经营成本。广东贸易商凌先生告诉记者:“类似伦敦交易所之类的外国机构,监管过于严格,灵活性太差;从申请提货到实际提货,时差常常有几个月到2年,中国企业吃不消。”

第三,报价方式将更规范。国内现货市场交易价格存在较大的地区、时点与细节差异,导致各类投机行为盛行。未来管理部门或就企业报价方式定出规范细节。

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